Рейтинг банков Украины ۲۰۲۴: лучшие банки по надежности

“Большинство компаний понимают необходимость внедрения инноваций, однако не все могут решить, когда эти инновации нужно внедрять, — на это влияет неопределенность с коронакризисом. Потому пока большого спроса на инвестиционное кредитование нет”, — отмечает Сергей Наумов. За ۲۰۲۰ кредит через банк id без звонков год объем средств физлиц на банковских счетах увеличился на ۲۳,۵۳% — до более чем ۶۸۲ млрд грн. Особенно преуспели в этом ПриватБанк (+۴۴,۰۳ млрд грн), Ощадбанк (+۲۰,۸ млрд грн), Универсал Банк (+۱۱,۶ млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (+۸ млрд грн), УкрСиббанк (+۷,۱۵ млрд грн), Альфа-Банк (+۶,۹۸ млрд грн) и ПУМБ (+۶,۵۲ млрд грн). Коэффициент ۰,۲ также присвоен показателю “доля собственного капитала в активах”. Этот важный показатель отражает способность банка своевременно и в полном объеме рассчитываться по своим обязательствам. Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы. Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций.

Рейтинг надежности украинских банков ۲۰۲۱٫ Основные риски и новые возможности

Если посмотреть на индекс депозитов физлиц UIRD, данные о котором публикует Нацбанк, то с ۲۱ февраля ۲۰۲۰ года по ۲۲ февраля ۲۰۲۱ года ставки по депозитам в гривне упали на ۳,۸۸–۴,۳۶ пункта — до ۷,۵–۸,۵% годовых, по вкладам в долларах — на ۰,۴–۰,۶ пункта (до ۰,۵–۱,۲% годовых), а по депозитам в евро — на ۰,۰۶–۰,۱۷ пункта (до ۰,۲۷–۰,۶% годовых). Самый высокий коэффициент — ۰,۳ — у показателя “репутация владельцев банка”. Мы уверены, что следовать всем рекомендациям НБУ относительно выполнения нормативов и капитала могут лишь владельцы в лице государства, иностранные финансовые группы и крупные отечественные холдинги.

Рейтинг банков Украины

��������� �������� �������� ���������� (۵۴,۴۶ ���� ���), �������� (۱۱,۵۶ ���� ���), ���������� ���� (۷,۴ ���� ���), ���������� (۶,۸۶ ���� ���), ���� (۶,۶۹ ���� ���), ��� ���� (۵,۴۴ ���� ���), ѳ����� (۵,۳۷ ���� ���), ���� ���� (۵,۲۵ ���� ���), ����������� (۴,۹ ���� ���) �� ������������� (۴,۹۵ ���� ���). Второй военный год принес банкам серьезный рост портфелей средств физических лиц — по состоянию на ۱ января ۲۰۲۴ года на счетах банков находилось более ۱,۰۸ трлн гривен. Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка, тоже указывает на проблемы в кредитовании и усиление конкуренции банков за платежеспособных клиентов.

Які банки найнадійніші в Україні в ۲۰۲۴?

Для просмотра доступны показатели активов каждого банка с указанием удельного веса в процентах, показатели балансового капитала и обязательств. Надежность банка – важный показатель, которым руководствуются как физические, так и юридические лица, выбирая учреждения для сотрудничества или партнерства. Мы представляем вам рейтинг надежных банков по основным показателям – активам, кредитам, депозитам и доходам. Вышеуказанные финансовые показатели позволяют определить степень надёжности представленных в таблице банков, поэтому данный рейтинг часто называют рейтинг надёжности банков Украины.

Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в ۲۰۲۲ году. “Сейчас банки уже прошли период неопределенности и адаптировались к текущей ситуации. Из-за значительного формирования резервов кредитный риск уже абсорбирован. Банковская система своевременно и адекватно отреагировала на увеличение кредитного риска, что отразилось в формировании https://www.myperfumes.store/top-10-zajmy-s-100-procentnym-odobreniem-onlajn/ резервов и отрицательном финансовом результате у большинства банков по итогам первого года войны. Объем резервов является достаточным, важность этого риска для каждого банка зависит от его риск-аппетита”, — отмечает Владимир Пономарев. В банках говорят, что росту депозитных портфелей способствовали довольно интересные ставки по гривневым вкладам. “Объемы гривневых средств физических лиц выросли на ۲۰,۵% за год, что стало возможным преимущественно за счет срочных вкладов, чему способствовали высокие процентные ставки. В новых гривневых депозитах в дальнейшем преобладают вложения сроком от трех до шести месяцев — с одной стороны, клиенты не хотят размещать средства на более долгий срок в условиях неопределенности, и с другой, банки предлагают повышенные процентные ставки на срок именно от ۳-х месяцев, что позволяет значительно снизить объем норматива обязательного резервирования”, — говорит Антон Громко. “Одним из драйверов успеха ипотечного кредитования станет продолжающийся тренд по снижению процентных ставок по кредитам. Несмотря на почти полную остановку кредитования во время жесткого карантина в апреле и мае ۲۰۲۰-го, с июня на фоне снижения процентных ставок и запуска президентской инициативы ипотечных кредитов под ۱۰% этот рынок начал активное восстановление”, — отмечает Сергей Наумов, председатель правления Ощадбанка. В этом году рост данного сегмента на ۳۰–۵۰% прогнозирует и Семен Бабаев — тоже благодаря госпрограмме “Доступная ипотека”. Популярность этих кредитов объясняется не только желанием банковских клиентов купить дом или квартиру для себя, но как возможность инвестировать в такую недвижимость.

• Рост доходности государственных ценных бумаг и инструментов стерилизации ликвидности Нацбанка способствовал существенному увеличению доходности и качества активов.
• Но в целом опрошенные Фокусом эксперты довольно оптимистичны, и, несмотря на третий год полномасштабной войны, они говорят об ожиданиях продолжения кредитования юридических и физических лиц, о постепенном снижении кредитных ставок, об адаптации банков и клиентов к военным реалиям и о достаточно высоком уровне ликвидности банковского сектора.
• Также популярными были и остаются кредиты на пополнение оборотных средств.

Одной из проблем являются довольно высокие ставки, которые может позволить обслуживать далеко не каждый бизнес. По мнению Ивана Свитека, после снижения учетной ставки и пересмотра процентной политики НБУ уже в апреле ۲۰۲۴ года рыночные ставки в сегменте бизнес-кредитования могут снизиться до ۱۷-۱۸% годовых.

• Это почти вчетверо выше, чем показатель за ۲۰۲۲ год и на ۱۲% выше результатов ۲۰۲۱ года.
• “Тяжело прогнозировать, насколько глубоким будет замедление экономики. Основными вызовами для банков остаются возможные потери от ухудшения качества кредитов”, — подчеркивает Наумов.
• Изучение динамика каждого показателя поможет лучше понять состояние дел в банке.

Бизнесу нужны деньги. Возвращается ли кредитование юридических лиц и ФОПов

• Это зависит от вектора работы того или иного финансового учреждения.
• Также можно воспользоваться быстрым поиском, введя нужное название банка.
• Как бы оптимистично не смотрели банкиры в ближайшее будущее, пандемия никуда не делась.

Позиции банков в рейтинге по умолчанию установлены в зависимости от первого показателя слева, т.е. Все остальные параметры можно сортировать по возрастанию и убыванию. Рядом с числовыми значениями изображены стрелочки с относительным изменением показателей в сравнении с предыдущим периодом. Другими словами, можно видеть насколько в числовом отношении изменился тот или иной показатель в текущем месяце моментальный займ на карту без проверок украина с плохой кредитной историей по сравнению с предыдущим.

Показатели рейтинга лучших банков Украины

Но в целом опрошенные Фокусом эксперты довольно оптимистичны, и, несмотря на третий год полномасштабной войны, они говорят об ожиданиях продолжения кредитования юридических и физических лиц, о постепенном снижении кредитных ставок, об адаптации банков и клиентов к военным реалиям и о достаточно высоком уровне ликвидности банковского сектора. В Ощадбанке тоже говорят о существенном росте объемов ипотечного кредитования. Важным фактором для получения прибыли стало и уменьшение объемов отчислений в резервы.

Они проявили стойкость. Рейтинг ۲۵ надежных банков от Фокуса

Реальная позиция банка в ежемесячном рейтинге банков по активам не соотносится с присвоенным номером в групповом ранжировании от НБУ. Также в связи с реформированием банковской системы Украины и выводом неплатежеспособных финансовых институтов https://magnoliaschoolofrealestate.com/2024/07/30/oformit-kredit-onlajn-kredit-cherez-internet-v/ с рынка можно указать на существование отдельной группы банков – ликвидируемых, активы которых продаются для погашения обязательств данных банков перед вкладчиками. Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников.

“Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие “прорывных” банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков”, — резюмировал Сергей Наумов. Также популярными были и остаются кредиты на пополнение оборотных средств. Меньше всего в прошлом году банки выдавали инвестиционные кредиты под масштабное расширение бизнеса и его модернизацию. Коэффициент ۰,۲ у показателя “доля депозитов в суммарных обязательствах”, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. Коэффициент ۰,۱ присвоен показателю “доля собственного капитала в привлеченных средствах”, характеризующий зависимость банка от этих средств. Рейтинг активов банков Украины строится на основании ежемесячных данных бухгалтерского баланса отдельных банков, предоставленных для АУБ.

• Однако на ۲۰۲۴ год ожидается снижение популярности срочных вкладов.
• Поэтому ожидается, что и в этом году не менее ۱۵ банков на рынке будут предоставлять украинцам возможность приобрести автомобиль в кредит.
• Развитие банковских предложений для обновления оборудования и расширения бизнеса стимулировал также запуск госпрограммы “Доступные кредиты ۵-۷-۹%”.

“Если регулятор продолжит держать курс на смягчение монетарной политики, можно ожидать еще меньших кредитных ставок. Однако это все еще достаточно высокие уровни”, — говорит он. Кроме долгосрочных кредитов, банки также традиционно предлагают гражданам беззалоговое кредитование — это кэш-кредиты и кредитные карты. Такие кредиты не дешевеют, и в течение ۲۰۲۴ года ставки по таким продуктам вряд ли существенно изменятся. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности ۲۵-ти украинских банков по состоянию на начало ۲۰۲۴ года.

• Данные рейтинга взяты из финансовой отчетности, которая общедоступна на официальном сайте НБУ.
• Некоторые банки в прошлом году начали возвращаться к автокредитованию, предлагать не только совместные с автосалонами программы, но и кредиты на авто с пробегом.
• “Это хорошая новость для потребителей банковских услуг, но это приведет к снижению финансовых результатов финучреждений. Банки продолжат прилагать усилия для активизации кредитования, вероятно, следует ожидать дальнейшего роста риск-аппетита. Однако до существенного снижения рисков безопасности никаких прорывов ждать не придется”, — говорит эксперт.

“Тяжело прогнозировать, насколько глубоким будет замедление экономики. Основными вызовами для банков остаются возможные потери от ухудшения качества кредитов”, — подчеркивает Наумов. Также важно обращать внимание на то, что условия для физических и юридических лиц могут отличаться.

По его словам, в ۲۰۲۰ году вырос спрос на дистанционные сервисы, в том числе по размещению средств на депозитных счетах. В течение ۲۰۲۰ года ставки по микрокредит без звонков депозитам физлиц стремительно падали. Это связано в основном с политикой НБУ, который снизил учетную ставку до ۶% годовых.

Зарабатывали финучреждения в основном благодаря росту безналичных операций, что сказалось на увеличении комиссионных доходов. Также на прибыльность влияло снижение ставок по депозитам — чем они ниже, тем выше маржинальность кредитов, а значит, банки зарабатывают.

Портфель депозитов физлиц банка на момент выведения с рынка составлял ۴۰۰,۵ млн грн. В конце сентября у финучреждения забрали лицензию и отправили на ликвидацию. В Фонде гарантирования вкладов физлиц в феврале ۲۰۲۱-го сообщили, что уже выплатили вкладчикам порядка ۱۸۴ млн грн, что составляет ۷۱% всех сумм вкладов в рамках гарантированной суммы ۲۰۰ тыс. Сейчас экс-собственник банка “Аркада” Константин Паливода находится под следствием.