Покращення кредитної історії: практичні поради та кроки

Як тільки ви вперше скористалися кредитними коштами, кредитори направляють цю інформацію в бюро кредитних історій. Зверніть увагу, що враховуються як кредити готівкою, так і використання кредитних коштів за допомогою пластикових карт. Одним з найбільших бюро кредитних історія в Україні є «Українське бюро кредитних історій» (УБКІ). Смартфон в розстрочку, споживчий кредит або покупка нової квартири — про такі позики можна забути, якщо у вас негативна кредитна історія (далі — КІ). Безкоштовна онлайн-перевірка дозволить швидко зрозуміти, хороша чи погана у вас репутація, чи  потрібно турбуватися з приводу колекторів. Як дізнатися свою кредитну історію в Україні, де вигідно перекредитуватися під менший відсоток, читайте нижче.

Бюро кредитних історій: що це таке?

Також кредитна історія містить ідентифікаційні дані особи, історію запитів кредитної історії особи кредиторами, та іншу інформацію за особою з гроші в борг терміново відкритих джерел. Кредитна історія — інформація щодо оформлених кредитних договорів та дисципліни платежів за ними, яку бюро отримує від банків, фінансових та лізингових компаній, кредитних спілок та інших фінансових інститутів.

Які бюро кредитних історій є в Україні?

Чи то банк надіслав некоректні дані до бюро, чи то трапився інший збій. На сайті Міжнародного бюро кредитних історій теж можна отримати безкоштовний звіт ۱ раз на ۳۶۵ днів. Для тих, хто звик усе тримати під рукою, Українським бюро кредитних історій створено мобільний додаток “Кредитна історія”. Цей застосунок має аналогічні функції з тими, що пропонує телеграм-бот. Узагальнені https://3dtutorial.net/2024/07/11/vzjat-kredit-onlajn-na-kartu-v-ukraine-bystro-i/ показники для проводення швидкої комплексної оцінки кредитної історії позичальника, підвищення ефективності управління кредитними ризиками та прискорення прийняття рішень щодо кредитування.

Чому вам потрібна кредитна історія

Якщо ви знайшли помилку, зверніться в бюро із заявою про недостовірність даних. Якщо у вас є документи, які підтверджують це, надайте їх копії. Бюро звернеться до банку, який повинен буде уточнити інформацію протягом ۱۵ днів. Дані, що містяться в бюро кредитних історій, попадають туди монейвео безпосередньо від самих кредиторів.

Заявка успешно отправлена

1. Кредитна історія буде відправлена рекомендованим листом на вашу поштову адресу протягом ۲-х днів з моменту отримання заяви.
2. Він дозволяє громадянам перевірити свою кредитну історію безоплатно ۱ раз на ۳۶۵ днів — не важливо, зробите ви це на сайті УБКІ або за допомогою бота телеграм.
3. Для цього необхідно надіслати до бюро копії паспорта і ідентифікаційного коду, а також заяву на отримання кредитного звіту.
4. Заява повинна містити інформацію, яка надасть можливість ідентифікувати вас (прізвище, ім’я, по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний код, юридична адреса, адреса проживання).
5. Дані про кожну позику зберігаються в кредитній історії протягом ۱۰ років з моменту виконання позичальником кредитного договору.

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст. Вартість ۲-го та наступних звітів протягом року складає ۹۰ грн (звіт українською мовою) та ۱۵۰ грн (звіт українською й англійською мовами). Перевірка документів за реєстрами анульованих/викрадених/втрачених документів дозволяє протидіяти шахрайству з використанням втрачених (викрадених) документів.

Як її перевірити та виправити

Ряд фінансових порталів — finami.com.ua або finance.ua пропонують його дізнатися прямо у них на сайті. Для цього потрібно вказати свої особисті дані, ІПН, а через хвилину отримаєте відповідь. Сьогодні, щоб отримати кредит, визначальним фактом є кредитна історія, збором, обробкою та оцінкою якої займаються бюро кредитних історій (БКІ). Як відомо, взяти з кредит з поганою кредитною історією стане проблематично. Особа, яка деє згоду на формування кредитної історії, має право на доступ до інформації, яка там зберігається, та на інформацію про інших осіб, які до неї звертались.

Порівняння

Кредитор у свою чергу може як задовольнити так і відхилити ваше прохання. Всі отримані раніше звіти можна знайти в розділі Архів — Замовлення. Отримати кредитну історію іншої особи можна лише за наявності відповідного судового рішення або нотаріальної довіреності. У розділі реєстр запитів звіту кредитна історія ви побачите, хто, коли і з якою метою запитував дані щодо вас.

Але тут потрібно в Бюро направити свою заяву, показати документи про повне погашення боргу, зв’язатися з банком. Зазвичай на врегулювання таких питань кредитору потрібно всього ۱۵ днів. Взяти кредит з поганою кредитною історією можливо, але коштувати він буде дорожче. Великі банки зазвичай не ризикують й відмовляють таким клієнтам. Доведеться звертатись до МФО, й брати кредит під значно більші відсотки.

Скоринг бюро

Банки можуть виставляти свої вимоги до потенційних позичальників. Кредитна історія – це сукупність даних про позичальника, які покликані полегшити для організацій, що кредитують процедуру прийняття рішення про надання клієнту нової позики. Простіше кажучи, це щось на зразок вашого резюме, коли ви плануєте взяти черговий кредит.

Яку роль відіграє бюро кредитних історій для пересічних громадян?

У разі виявлення помилки, ви маєте право оскаржити дані в кредитній історії. Корективи в кредитну історію можуть бути внесені, якщо кредитор підтвердить хибність інформації, яка оскаржується. В будь-якому разі ви маєте право включити у свою кредитну історію коментар розміром до ۱۰۰ слів щодо інформації, з якою не згодні.

Значні затримки платежів, проблеми з погашенням кредиту чи неповернуті борги, як правило, закривають можливість брати кредити. Якщо були допущені затримки, але всі кредити виплачені повністю, це рідше буває причиною відмови, але знижує кредитний рейтинг. Перш за все, перевірте, чи немає у вашій історії кредитів, яких ви не брали. Дивіться на номери кредитних договорів, суми боргу та назви банків, які надали інформацію. Крім банків і money 4 you фінансових компаній, кредитною історією можуть цікавитися кредитні спілки, лізингові, страхові та колекторські компанії. На сайті кожного кредитного бюро можна ознайомитися з переліком його клієнтів. А він не стане погоджувати кредит людині, яка має в своїй фінансовій історії численні борги за кредитами перед іншими банками.

Заощадження

1. Як було зазначено вище, в одному кредитному бюро ти маєш право безкоштовно отримати дані про свою кредитну історію лише раз на рік.
2. Схвалення кредиту з поганою кредитною історією для кредитних компаній — частина бізнесу.
3. І хоча банки та мікрофінансові організації постійно борються з такими випадками, кожного дня з’являються нові злочинні схеми.

Виправити в базі даних бюро можливо тільки помилки, які допущені службовцями. Наприклад, невірно або невчасно передані дані про прострочені платежі, включення позик, які ви не отримували, чи відсутність інформації про вже закриті кредити. У найбільшому серед українських бюро — УБКІ — інформація про кожний виплачений кредит зберігається протягом наступних ۱۰ років. Отже, чекати, що з часом кредитна історія сама очиститься від негативу, не варто. Якщо кредитна історія http://al-hambra.co.za/2024/09/12/kredit-onlajn-na-kartuvzjat-zajm-onlajn-na-kartu-v/ клієнта зіпсована і йому доводиться користуватися позиковими грошима, краще докласти зусиль, щоб її виправити. Відповідь на питання, як відновити кредитну історію, на жаль, дуже складна. Законом передбачена можливість виправити кредитну історію, але лише у випадках, коли сталася помилка.

1. Це дозволить рефінансувати свої борги і вибратися з боргової ями і невигідних мікропозик.
2. Та на великих масивах даних кредитні алгоритми фінустанов доволі точно можуть передбачити подальшу поведінку позичальника.
3. Щоб отримати в ПВБКІ кредитну історію безкоштовно, доведеться їхати в київський офіс бюро з паспортом та ідентифікаційним кодом.
4. Деякі українські бюро, наприклад «Українське бюро кредитних історій» або УБКІ, власноруч розраховуються кредитний рейтинг позичальника на основі даних, що містяться в його історії.
5. Якщо рейтинг в межах ۶۰۰−۸۰۰, то взяти нову позику буде важко.
6. Скажімо, кредитні бюро збирають інформацію про борги не тільки за кредитами, а й за комунальними послугами.

Контактні дані фізичної особи

Щоб виправити помилку у кредитній історії потрібно відправити заявку на адресу кредитного бюро з запереченнями щодо конкретної інформації. Багато банків співпрацюють одночасно з ۲-۳ бюро, деякі обмежуються одним, а деякі не співпрацюють з ними зовсім. Тому у вас може бути гарна кредитна історія в одному банку, але інший може про це не знати. Поступово збільшуй обсяг використання кредитних коштів, не допускаючи прострочок.

1. Звіт «Кредитна історія» містить розділ Реєстр запитів, у якому відображено, хто, коли та з якою метою запитував дані щодо вас.
2. Ми ініціюємо перевірку факту запиту згідно з чинним законодавством.
3. Кредитна історія може бути хорошою, якщо позичальник справно сплачує всі борги за кредитами та завжди вкладається у грейс-період кредитних карток, або зіпсованою, якщо у позичальника є часті прострочення за кредитами.
4. Бюро звернеться до банку, який повинен буде уточнити інформацію протягом ۱۵ днів.
5. Дані, що містяться в бюро кредитних історій, попадають туди безпосередньо від самих кредиторів.
6. Це, по суті, цифра, яка відображає ступінь благонадійності позичальника.
7. Коштом бюджету лише компенсується різниця між ринковою відсотковою ставкою та обіцяними позичальнику ۳-۵% річних.

Головна проблема кредитора – це ризики через відсутність інформації про свого позичальника та гарантій, що він виконає свої боргові зобов’язання. Позичальник теж стикається з необхідністю довести свою надійність та хорошу репутацію. Кредитна історія – це вся інформація про позичальника і про виконання ним зобов’язань за кредитами та правочинами, яка показує його загальну фінансову гроші в борг терміново дисципліну. Всім, хто користується банківськими кредитами, чи хотів би купувати товари у розстрочку, важливо знати, що таке кредитна історія. Вона служить критерієм для оцінки суспільного стану людини і для оцінки надійності потенційного ділового партнера. Кредитна історія у розвинених країнах доволі давно вийшла за межі індикатору платоспроможності позичальника.